Laba.my

Scam Kewangan di Malaysia: Jenis, Cara Kenal Pasti & Apa Perlu Buat

Oleh Pasukan Editorial · Dikemas kini 2026-03-19

Scam Kewangan Semakin Berleluasa

Scam kewangan di Malaysia menyebabkan kerugian melebihi RM1.2 bilion pada 2024, menurut Polis Diraja Malaysia (PDRM). Jenayah ini menyasarkan semua lapisan masyarakat, termasuk golongan berpendidikan tinggi.

Jenis Scam Biasa

Macau Scam

Pemanggil menyamar sebagai pegawai bank, polis, atau BNM. Mereka mendakwa akaun anda terlibat dalam aktiviti haram dan meminta anda pindahkan wang ke “akaun selamat.” BNM dan polis tidak pernah meminta pemindahan wang melalui telefon.

Love Scam

Kenalan dalam talian membina hubungan selama berminggu atau berbulan sebelum meminta wang. Alasan biasa: kecemasan perubatan, terperangkap di negara lain, atau peluang perniagaan. Mangsa kehilangan antara RM10,000 hingga RM500,000.

Skim Pelaburan Palsu

Menjanjikan pulangan 20% hingga 50% sebulan tanpa risiko. Contoh skim yang telah ditutup: JJPTR (kerugian RM1.7 bilion). Skim ini biasanya bermula dengan bayaran pulangan awal menggunakan wang pelabur baharu (skim Ponzi).

Pinjaman Tidak Berlesen (Along)

Iklan pinjaman mudah di media sosial tanpa semakan CCRIS. Selepas pinjam, kadar faedah melambung tinggi (hingga 300% setahun), dan mangsa diugut. Along tidak berlesen BNM dan aktiviti mereka menyalahi undang-undang.

Cara Kenal Pasti Scam

Lima tanda amaran utama:

  1. Pulangan terlalu tinggi: Apa-apa pelaburan yang jamin pulangan melebihi 10% setahun tanpa risiko patut disyaki
  2. Tiada lesen: Syarikat tidak tersenarai dalam direktori BNM atau SC
  3. Tekanan masa: “Tawaran tamat hari ini” atau “slot terhad”
  4. Minta maklumat peribadi: Nombor TAC, PIN, kata laluan perbankan internet
  5. Pembayaran ke akaun peribadi: Bukan ke akaun korporat rasmi

Cara Semak Lesen

Sebelum berurusan dengan mana-mana institusi kewangan, semak status lesen melalui:

  • BNM: Direktori FSP di bnm.gov.my (untuk bank, takaful, insurer, money lender berlesen)
  • SC: Senarai syarikat berlesen di sc.com.my (untuk broker, pengurus dana, platform P2P)
  • BNM Alert List: Senarai entiti tidak berlesen yang dikenal pasti BNM

Apa Buat Jika Jadi Mangsa?

  1. Hubungi bank segera untuk sekat akaun dan kad
  2. Buat laporan polis di balai berdekatan (bawa bukti transaksi, screenshot perbualan)
  3. Laporkan ke BNM melalui BNMTELELINK (1300-88-5465) jika melibatkan institusi kewangan
  4. Laporkan ke MCMC melalui portal aduan jika melibatkan komunikasi dalam talian atau media sosial
  5. Hubungi NSRC (Pusat Respons Scam Kebangsaan) di 997 dalam tempoh 24 jam untuk cuba dapatkan semula wang

Baca lanjut tentang peranan Bank Negara Malaysia dalam mengawal selia institusi kewangan.

Soalan Lazim (FAQ)

Bagaimana cara semak sama ada syarikat kewangan itu berlesen?
Semak di direktori Financial Service Provider (FSP) BNM di bnm.gov.my untuk bank dan institusi kewangan. Untuk pelaburan, semak di laman SC (sc.com.my). Jika nama syarikat tiada dalam kedua-dua direktori, ia berkemungkinan tidak berlesen.
Apa perlu buat jika jadi mangsa scam kewangan?
Hubungi bank segera untuk sekat akaun, buat laporan polis di balai berdekatan, laporkan ke BNM (1300-88-5465) jika melibatkan institusi kewangan, dan laporkan ke MCMC melalui portal aduan jika melibatkan komunikasi dalam talian.
Apakah tanda-tanda skim pelaburan palsu?
Pulangan dijamin melebihi 10% setahun tanpa risiko, tiada lesen BNM atau SC, tekanan untuk melabur segera, struktur piramid (komisen jemput ahli baharu), dan tiada dokumen rasmi atau prospektus.