Laba.my

Fintech Islam Malaysia: Jenis, Contoh & Pengawalan 2026

Oleh Pasukan Editorial · Dikemas kini 2026-03-19

Apa Itu Fintech Islam?

Fintech Islam Malaysia ialah syarikat teknologi kewangan yang beroperasi berdasarkan prinsip Syariah di bawah pengawalan Bank Negara Malaysia (BNM) atau Suruhanjaya Sekuriti (SC). Sektor ini berkembang pesat dengan lebih 30 platform aktif pada 2026.

Jenis Fintech Islam

Bank Digital Islam

AEON Bank, bank digital Islam pertama berlesen penuh BNM, mula beroperasi pada 2024. Ia menawarkan akaun simpanan Wadiah, pembiayaan peribadi, dan kad debit tanpa cawangan fizikal. Semua operasi melalui aplikasi mudah alih. Maklumat lanjut di panduan perbankan Islam digital.

P2P Financing (Pembiayaan Rakan ke Rakan)

Platform P2P memadankan pelabur dengan perniagaan yang memerlukan pembiayaan. Platform berlesen SC yang menawarkan nota pelaburan patuh Syariah:

  • Funding Societies: Platform P2P terbesar di Asia Tenggara, menawarkan nota Islam
  • microLEAP: P2P khusus PKS dengan pilihan pembiayaan patuh Syariah
  • Ethis: Crowdfunding hartanah dan perniagaan sosial patuh Syariah

Pelabur boleh mula dengan serendah RM100 dan memperoleh pulangan 6% hingga 18% setahun (bergantung kepada risiko).

Robo-Advisor Patuh Syariah

Platform pelaburan automatik yang melabur dalam dana dan aset patuh Syariah:

  • Wahed Invest: Robo-advisor Islam berlesen SC, pelaburan minimum RM100
  • Versa: Menawarkan portfolio patuh Syariah melalui dana AHAM Asset Management

Pelabur mendapat portfolio tersebar (diversified) tanpa perlu pilih saham sendiri. Yuran pengurusan antara 0.39% hingga 0.79% setahun.

E-Wallet Patuh Syariah

Beberapa e-wallet di Malaysia telah mendapat pengesahan patuh Syariah untuk operasi mereka, termasuk kemudahan simpanan dan pemindahan wang yang mengikut garis panduan Syariah.

Pengawalan BNM dan SC

Fintech Islam di Malaysia tertakluk kepada dua badan pengawal selia:

BNM mengawal selia:

  • Bank digital (termasuk AEON Bank)
  • Penyedia perkhidmatan pembayaran
  • E-wallet

SC mengawal selia:

  • Platform P2P financing
  • Robo-advisor dan pengurus dana digital
  • Platform equity crowdfunding
  • Bursa aset digital

Setiap fintech Islam wajib mempunyai jawatankuasa Syariah berdaftar yang memantau pematuhan Syariah secara berterusan.

Perbezaan dengan Fintech Konvensional

Fintech Islam berbeza dalam tiga aspek utama:

  1. Tiada riba: Pulangan melalui perkongsian untung, bukan faedah tetap
  2. Pelaburan halal: Dana hanya dilaburkan dalam sektor yang diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah
  3. Tiada gharar berlebihan: Kontrak mestilah jelas, tiada ketidakpastian yang boleh menzalimi mana-mana pihak

Untuk semak status lesen mana-mana fintech, gunakan direktori semakan kami atau rujuk terus laman BNM dan SC. Ketahui lebih lanjut tentang pelaburan Islam yang tersedia di Malaysia.

Soalan Lazim (FAQ)

Apakah contoh fintech Islam di Malaysia?
Contoh termasuk AEON Bank (bank digital Islam berlesen BNM), Funding Societies dan microLEAP (P2P financing berlesen SC), Wahed Invest dan Versa (robo-advisor patuh Syariah), serta platform crowdfunding Ethis.
Bagaimana cara semak sama ada fintech itu berlesen?
Fintech perbankan disemak melalui direktori BNM. Fintech pelaburan, P2P financing, dan crowdfunding disemak melalui laman SC. Platform yang tidak tersenarai dalam kedua-dua direktori berkemungkinan tidak berlesen.
Apakah perbezaan fintech Islam dan fintech konvensional?
Fintech Islam menjalankan operasi berdasarkan prinsip Syariah: tiada riba, tiada gharar (ketidakpastian berlebihan), dan pelaburan hanya dalam sektor halal. Operasi mereka diselia oleh jawatankuasa Syariah berdaftar.