Berapa kadar sebenar Personal Financing-i Maybank?

Kadar keuntungan flat Personal Financing-i Maybank ialah 6.5% hingga 8% setahun. Kadar efektif sebenar (APR) lebih tinggi, antara 11.53% hingga 14.68%, kerana pengiraan flat rate berbeza dengan reducing balance.

Boleh mohon pinjaman peribadi Maybank melalui telefon?

Boleh. Gunakan MAE app untuk mohon Personal Financing-i atau pinjaman peribadi konvensional. Proses permohonan mengambil kira-kira 5 minit. Kelulusan dalam talian boleh diterima dalam masa 24 jam untuk pelanggan sedia ada.

Ada caj pemprosesan atau duti setem untuk pinjaman peribadi Maybank?

Tiada yuran pemprosesan dan tiada duti setem untuk kedua-dua pinjaman peribadi konvensional dan Personal Financing-i Maybank.

Pinjaman Peribadi Maybank: Islam vs Konvensional

Pinjaman dan Pembiayaan Peribadi Maybank ditawarkan dalam dua versi: konvensional (pinjaman peribadi) dan Islam (Personal Financing-i). Kedua-duanya menyediakan pembiayaan RM5,000 hingga RM100,000 dengan tempoh 2 hingga 6 tahun. Pendapatan minimum: RM3,500 sebulan. Kadar bermula 6.5% p.a. (flat), bersamaan kadar efektif 11.53% p.a. Tiada yuran pemprosesan, tiada duti setem, dan tiada caj penyelesaian awal mulai 31 Mac 2025.

Pinjaman Peribadi Konvensional Maybank

Pinjaman peribadi Maybank konvensional mengenakan kadar faedah 6.5% hingga 8% setahun (flat rate), bergantung pada profil kredit pemohon. Bayaran bulanan tetap sepanjang tempoh pinjaman.

Ciri utama:

Jumlah: RM5,000 hingga RM100,000
Kadar: 6.5% hingga 8% p.a. (flat, tiered mengikut profil)
Tempoh: 2 hingga 6 tahun
Yuran pemprosesan: Tiada
Duti setem: Tiada
Penalti penyelesaian awal: Tiada (berkuat kuasa 31 Mac 2025)
Takaful: Pilihan perlindungan Takaful sehingga RM100,000 (Etiqa Takaful)

Contoh bayaran bulanan: pinjaman RM50,000 pada kadar 6.5% selama 5 tahun, ansuran bulanan sekitar RM1,104. Pinjaman RM30,000 selama 3 tahun pada kadar sama, ansuran sekitar RM996.

Personal Financing-i (Islam)

Personal Financing-i Maybank Islamic menggunakan akad Commodity Murabahah (Tawarruq). Bank membeli komoditi dan menjual kepada pelanggan dengan margin keuntungan secara bayaran tangguh. Kemas kini Disember 2025 mengesahkan Commodity Murabahah sebagai akad tunggal untuk produk ini.

Ciri utama:

Jumlah: RM5,000 hingga RM100,000
Kadar keuntungan: 6.5% hingga 8% p.a. (flat)
Kadar efektif (APR): 11.53% hingga 14.68%
Tempoh: 2 hingga 6 tahun
Akad: Commodity Murabahah
Yuran pemprosesan: Tiada
Duti setem: Tiada
Takaful: Pilihan perlindungan Takaful sehingga RM100,000 (Etiqa Takaful)
Lewat bayar: Ta’widh 1% p.a. ke atas jumlah tertunggak

Contoh bayaran bulanan: pembiayaan RM50,000 pada kadar 6.5% selama 5 tahun, ansuran bulanan sekitar RM1,104. Jumlah bayaran balik keseluruhan: RM66,250.

Salary Financing-i (Penjawat Awam dan GLC)

Maybank menawarkan Salary Financing-i khas untuk kakitangan kerajaan, GLC, dan syarikat terpilih. Kadar lebih rendah berbanding pinjaman peribadi biasa.

Kadar: Serendah 5.50% hingga 5.80% p.a. (efektif)
Jumlah: Sehingga RM200,000 atau 20 kali gaji pokok (mana lebih rendah)
Tempoh: Sehingga 10 tahun (atau sehingga umur persaraan)
Bayaran: Potongan gaji automatik atau melalui akaun gaji Maybank
Akad: Commodity Murabahah

Salary Financing-i sesuai untuk penjawat awam yang mahukan kadar lebih rendah dan tempoh lebih panjang berbanding Personal Financing-i biasa.

Perbandingan: Konvensional vs Islam

Ciri	Pinjaman Peribadi	Personal Financing-i
Akad/Kontrak	Perjanjian pinjaman	Commodity Murabahah
Kadar	6.5%-8% p.a. faedah	6.5%-8% p.a. keuntungan
Kadar efektif	11.53%-14.68%	11.53%-14.68%
Bayaran tetap	Ya	Ya
Patuh Syariah	Tidak	Ya
Penalti lewat bayar	Faedah penalti	Ta’widh (ganti rugi terhad)
Penyelesaian awal	Tiada penalti	Rebat ibra’ wajib
Perlindungan	Akta FSA 2013	Akta IFSA 2013

Kelebihan utama Personal Financing-i: rebat ibra’ wajib untuk penyelesaian awal, dan caj lewat bayar dihadkan kepada ta’widh sahaja (tiada faedah berkompaun).

Syarat Kelayakan

Syarat sama untuk kedua-dua versi:

Umur: 21 hingga 60 tahun
Warganegara: Malaysia sahaja
Pendapatan kasar minimum: RM3,500 sebulan
Rekod kredit: CCRIS/CTOS bersih, tiada tunggakan aktif
Tempoh berkhidmat: Minimum 6 bulan dengan majikan semasa

Cara Mohon Melalui MAE App

Buka MAE app, pilih “Apply” di menu utama.
Pilih “Personal Loan” atau “Personal Financing-i”.
Masukkan jumlah dan tempoh yang dikehendaki.
Sahkan maklumat peribadi dan pendapatan.
Hantar permohonan. Kelulusan untuk pelanggan sedia ada boleh diterima dalam masa 24 jam.

Proses mengambil kira-kira 5 minit. Pelanggan baru perlu muat naik slip gaji dan penyata bank 3 bulan terkini. Kelulusan dalam talian untuk pelanggan sedia ada: dalam masa 24 jam. Pelanggan baru: 2 hingga 5 hari bekerja.

Kesilapan Biasa Semasa Memohon

Beberapa sebab permohonan pinjaman peribadi Maybank ditolak:

DSR melebihi had: Jumlah komitmen bulanan melebihi 60% daripada pendapatan kasar. Kira DSR anda sebelum memohon.
Rekod CCRIS/CTOS bermasalah: Tunggakan aktif atau rekod pembayaran lewat dalam 12 bulan. Semak laporan CCRIS dan CTOS untuk pastikan rekod bersih.
Tempoh berkhidmat kurang 6 bulan: Majikan semasa perlu disahkan sekurang-kurangnya 6 bulan.
Dokumen tidak lengkap: Slip gaji dan penyata bank 3 bulan wajib untuk pelanggan baru.

Jika permohonan ditolak, tunggu sekurang-kurangnya 3 bulan sebelum memohon semula.

Panduan Berkaitan

Untuk perbandingan pembiayaan peribadi Islam merentasi semua bank, rujuk panduan Pembiayaan Peribadi Islam.