Apa beza kad Ikhwan dengan kad kredit Maybank biasa?

Kad Ikhwan ialah kad kredit Islam yang menggunakan akad Commodity Murabahah. Tiada faedah berkompaun ke atas baki tertunggak, caj lewat bayar (ta'widh) dihadkan 1% setahun. Kad konvensional Maybank pula mengenakan interest 15%-18% p.a. ke atas baki. Dari segi manfaat seperti cashback dan TreatsPoints, kedua-duanya setanding.

Berapa banyak kad kredit Ikhwan Maybank Islamic?

Maybank Islamic menawarkan 9 kad kredit Ikhwan untuk pengguna peribadi: Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, World Mastercard, PETRONAS Visa Gold, PETRONAS Visa Platinum, dan American Express Platinum. Semua percuma seumur hidup kecuali Visa Infinite dan World Mastercard.

Kad kredit Maybank mana yang percuma seumur hidup?

Kebanyakan kad Gold dan Platinum Maybank percuma seumur hidup (free for life), termasuk semua kad Ikhwan peringkat Gold dan Platinum. Kad premium seperti Visa Infinite (RM800) dan World Mastercard (RM800) mengenakan yuran tahunan tetapi boleh diwaive dengan perbelanjaan minimum.

Apa itu TreatsPoints dan macam mana nak tebus?

TreatsPoints ialah sistem ganjaran kad kredit Maybank. Kadar asas: 1 TreatsPoints per RM1 belanja. Boleh ditebus untuk baucar, barangan, atau ditukar kepada miles penerbangan (20,000 TreatsPoints = 1,000 Enrich/KrisFlyer/Asia Miles). TreatsPoints tamat tempoh selepas 3 tahun.

Kelebihan kad kredit Maybank Islamic Ikhwan?

Tiga kelebihan utama: (1) tiada faedah berkompaun, caj lewat bayar dihadkan 1% setahun, (2) bank menderma 0.1% daripada setiap transaksi untuk kebajikan, (3) peluang memenangi pakej umrah setiap bulan melalui program undian khas pemegang kad Ikhwan.

Bolehkah bukan Islam mohon kad Ikhwan Maybank?

Boleh. Kad kredit Ikhwan terbuka kepada semua warganegara Malaysia yang memenuhi syarat pendapatan minimum. Bukan Islam yang memenangi undian akan menerima pakej percutian sebagai ganti pakej umrah.

Kad Kredit Maybank: Pilihan Ikhwan (Islam) dan Konvensional 2026

Kad Kredit Maybank merangkumi lebih 20 varian: konvensional dan Ikhwan (Islam). Maybank ialah pengeluar kad kredit terbesar di Malaysia. Bermula dari Gold (RM2,000/bulan pendapatan minimum) hingga World Mastercard (RM100,000/tahun), setiap segmen ada padanan Islam. Semua kad Ikhwan kini menggunakan akad Commodity Murabahah (Tawarruq) sejak Disember 2025.

Kad Kredit Ikhwan Maybank Islamic

Semua kad Ikhwan menggunakan akad Commodity Murabahah, dikemas kini Disember 2025. Sebelum tarikh itu, kad Ikhwan menggunakan akad Ujrah dan Qard. Perbezaan utama: tiada faedah berkompaun ke atas baki tertunggak. Bank juga menderma 0.1% daripada setiap transaksi pemegang kad untuk tujuan kebajikan.

Kad	Rangkaian	Yuran	Pendapatan Min	Cashback/Ganjaran	Terbaik Untuk
Ikhwan Mastercard Gold	Mastercard	Percuma	RM30,000/tahun	5% petrol & runcit (Jumaat-Sabtu, cap RM50/bln)	Gaji RM2,500+, nak cashback hujung minggu
Ikhwan Mastercard Platinum	Mastercard	Percuma	RM60,000/tahun	5% petrol & runcit (Jumaat-Sabtu, cap RM50/bln)	Cashback + akses lounge
Ikhwan Visa Gold	Visa	Percuma	RM30,000/tahun	5x TreatsPoints hujung minggu	Kumpul points untuk tebus miles
Ikhwan Visa Platinum	Visa	Percuma	RM60,000/tahun	5x TreatsPoints + lounge	Points collector, travel domestik
Ikhwan Visa Infinite	Visa	RM800	RM120,000/tahun	8x TreatsPoints luar negara, 10,000 pts alu-aluan	Travel premium
World Mastercard Ikhwan	Mastercard	RM800	RM100,000/tahun	Global lounge, travel insurance	Perjalanan antarabangsa
PETRONAS Ikhwan Visa Gold	Visa	Percuma	RM30,000/tahun	8% cashback PETRONAS hujung minggu, 1% hari biasa	Pengguna PETRONAS
PETRONAS Ikhwan Visa Platinum	Visa	Percuma	RM60,000/tahun	8% cashback PETRONAS hujung minggu	PETRONAS + lounge
Ikhwan AMEX Platinum	American Express	Percuma	RM40,000/tahun	8% cashback online	Belanja online

Semua kad Ikhwan peringkat Gold dan Platinum percuma seumur hidup (free for life). Kad Visa Infinite dan World Mastercard mengenakan yuran RM800 setahun, boleh diwaive dengan perbelanjaan minimum tahunan.

Akad Commodity Murabahah dalam Kad Kredit Ikhwan

Sejak 26 Disember 2025, semua kad kredit Ikhwan bertukar kepada akad Commodity Murabahah daripada Ujrah dan Qard. Cara ia berfungsi: apabila anda membuat pembelian menggunakan kad Ikhwan, bank membeli komoditi bagi pihak anda, kemudian menjualnya kepada anda pada harga kos + margin keuntungan. Margin ini ialah “profit rate” yang dikenakan ke atas baki tertunggak.

Perbezaan paling ketara berbanding kad konvensional: profit rate kad Ikhwan tidak berkompaun. Jika anda berhutang RM1,000 bulan ini dan tidak bayar penuh, caj bulan depan dikira atas RM1,000 sahaja, bukan RM1,000 + caj bulan lepas. Kad konvensional mengenakan interest atas interest (compounding).

Cashback dan Ganjaran Kad Ikhwan

Kad Ikhwan Mastercard Gold dan Platinum menawarkan 5% cashback untuk pembelian petrol dan barangan runcit pada hari Jumaat dan Sabtu. Had bulanan: RM50 setiap pemegang kad utama sahaja.

Kad PETRONAS Ikhwan Visa pula menawarkan 8% cashback di semua stesen PETRONAS pada hujung minggu dan 1% pada hari biasa. Kad ini turut disertakan dengan kad Touch n Go Zing percuma yang dipautkan terus kepada kad kredit, serta integrasi dengan aplikasi Setel untuk pembayaran di pam tanpa perlu keluar kereta.

Setiap pemegang kad Ikhwan layak menyertai undian pakej umrah (untuk Muslim) atau pakej percutian (untuk bukan Muslim). Pemenang dipilih setiap bulan. Syarat: belanja minimum RM200 dalam satu resit.

Kad Kredit Konvensional Maybank

Kad	Yuran	Pendapatan Min	Ciri Utama
Maybank 2 Gold	Percuma	RM24,000/tahun	5x TreatsPoints hujung minggu
Maybank 2 Platinum	Percuma	RM36,000/tahun	5x TreatsPoints, lounge access
Maybank 2 Cards Premier	Percuma	RM60,000/tahun	10,000 pts alu-aluan, travel insurance RM1 juta
Maybank Premier Visa Infinite	RM800	RM100,000/tahun	Plaza Premium Lounge, concierge
Maybank Visa Infinite	RM800	RM100,000/tahun	8x TreatsPoints luar negara
Maybank AMEX Cash Back	Percuma	RM30,000/tahun	5% cashback makan, 2% runcit (cap RM50/bln)
Maybank Shopee Visa Platinum	Percuma	RM24,000/tahun	5x Shopee Coins pada Pay Day, 5,000 Coins alu-aluan
Maybank Grab Mastercard Platinum	Percuma	RM24,000/tahun	1x GrabRewards per RM1, 1,000 Points alu-aluan

Beza Kad Ikhwan dan Kad Konvensional Maybank

Kad Ikhwan dan konvensional Maybank serupa dari segi manfaat. Perbezaan terletak pada struktur caj dan kontrak:

Aspek	Kad Ikhwan (Islam)	Kad Konvensional
Akad/Kontrak	Commodity Murabahah	Perjanjian kredit biasa
Caj atas baki	Profit rate (tiada kompaun)	Interest rate (berkompaun)
Kadar caj	15% – 18% p.a.	15% – 18% p.a.
Caj lewat bayar	Ta’widh, had 1% p.a.	1% atau min RM10 (mana lebih tinggi)
Derma per transaksi	0.1% untuk kebajikan	Tiada
Undian umrah	Ya (bulanan)	Tiada
Patuh Syariah	Ya (Majlis Penasihat Syariah)	Tidak
TreatsPoints	Sama	Sama

Untuk penjelasan lanjut, rujuk panduan Islam vs Konvensional.

TreatsPoints: Sistem Ganjaran Kad Kredit Maybank

TreatsPoints ialah program ganjaran bersama untuk semua kad kredit Maybank (Ikhwan dan konvensional). Kadar asas: 1 TreatsPoints per RM1 belanja runcit. Kad tertentu menawarkan pengganda sehingga 8x TreatsPoints.

Cara tebus TreatsPoints:

Baucar: TGV, Starbucks, Grab, dan lain-lain melalui portal MyTreats
Barangan: Peralatan rumah, gajet, dan kelengkapan di Treats Fair tahunan
Miles penerbangan: 20,000 TreatsPoints = 1,000 Enrich Miles (Malaysia Airlines), KrisFlyer Miles (Singapore Airlines), atau Asia Miles (Cathay Pacific)
Penebusan tunai: Kurangkan baki penyata kad kredit

TreatsPoints tamat tempoh selepas 3 tahun dari tarikh perolehan. Semak baki melalui aplikasi MAE atau portal Maybank2u.

Pengecualian: Kad AMEX Cash Back menggunakan sistem cashback terus (bukan TreatsPoints). Kad myimpact dan myimpact Ikhwan tidak lagi mengumpul TreatsPoints mulai Januari 2026.

Kad PETRONAS Ikhwan: Integrasi Setel dan Touch n Go Zing

Kad PETRONAS Ikhwan Visa (Gold dan Platinum) mempunyai dua ciri tambahan yang tiada pada kad Ikhwan lain:

Kad Touch n Go Zing percuma. Setiap pemegang kad PETRONAS Ikhwan menerima kad Touch n Go Zing yang dipautkan terus kepada kad kredit. Zing auto-reload apabila baki menurun, jadi anda tidak perlu tambah nilai secara manual.

Integrasi Setel. Pautkan kad PETRONAS Ikhwan ke aplikasi Setel untuk bayar petrol di pam tanpa perlu keluar kereta. Cara pautkan: buka Setel, pergi ke Payment Methods, pilih Add New Card, dan masukkan maklumat kad. Mata ganjaran Mesra Points turut dikumpul bagi setiap pembelian di stesen PETRONAS.

Perlindungan tambahan melalui Etiqa Mutiara Takaful Plus juga tersedia pada RM10 sebulan.

Caj dan Kos Kad Kredit Maybank

Jenis Caj	Butiran
Yuran tahunan (Gold/Platinum)	Percuma seumur hidup
Yuran tahunan (Infinite/World)	RM800 (boleh waive dengan belanja minimum)
Profit/interest rate	15% p.a. (bayar penuh 12 bulan berturut), 17% (1-2 kali lewat), 18% (kerap lewat)
Caj lewat bayar	Min RM10, max RM100
Cash advance	5% atau min RM18 per transaksi
Had cash advance harian	RM5,000
Balance transfer	0% profit, fi: 1.88% (6 bulan), 3% (12 bulan), minimum RM1,000
Kad gantian	RM12

Syarat dan Dokumen Permohonan Kad Kredit Maybank

Umur: Minimum 21 tahun (kad utama), 18 tahun (kad tambahan)

Pekerja bergaji:

Salinan MyKad
Borang BE dengan resit cukai
Slip gaji 3 bulan terkini atau penyata KWSP

Bekerja sendiri:

Salinan MyKad
Pendaftaran perniagaan SSM
Penyata bank 6 bulan

Cara mohon: Buka aplikasi MAE, pilih “Apply” kemudian “Credit Card”. Pelanggan sedia ada Maybank boleh terima kelulusan segera tanpa dokumen tambahan. Kelulusan biasa: 5 hingga 7 hari bekerja. Penghantaran kad: 7 hingga 14 hari selepas kelulusan.

Perbandingan kad kredit Islam merentasi semua bank (bukan Maybank sahaja) ada di panduan Kad Kredit Islam.