Pembiayaan Perumahan CIMB: HomeLoan, Flexi dan Pilihan Islam
Oleh Pasukan Editorial Laba.my · Dikemas kini 2026-03-19
Pembiayaan Perumahan CIMB tersedia dalam empat produk: dua konvensional (HomeLoan, HomeFlexi) dan dua Islam (Flexi Home Financing-i, HomeFlexi Smart-i). Base Rate (BR) CIMB semasa ialah 2.75%, dengan kadar efektif bermula dari 4.20% bergantung kepada spread.
Perbandingan 4 Produk
Jadual berikut membandingkan keempat-empat produk berdasarkan kadar, margin, dan fleksibiliti.
| Ciri | HomeLoan | HomeFlexi | Flexi Home Financing-i | HomeFlexi Smart-i |
|---|---|---|---|---|
| Jenis | Konvensional | Konvensional | Islam (Tawarruq) | Islam (Tawarruq) |
| Fleksibiliti | Asas | Full flexi | Full flexi | Semi-flexi |
| Kadar asas | BR 2.75% | BR 2.75% | Bergantung profil | Bergantung profil |
| Kadar efektif | ~4.35% | ~4.35% | Bergantung profil | Bergantung profil |
| Margin | Sehingga 95% | Sehingga 95% | Sehingga 95% | Sehingga 90% |
| Tempoh | 5 - 35 tahun | 5 - 35 tahun | 5 - 35 tahun | 5 - 35 tahun |
| Lock-in | 3 tahun | 3 tahun | ZERO | Ada |
| Penalti awal | 2% - 3% | 2% - 3% | Tiada | Bergantung terma |
HomeLoan (Konvensional)
HomeLoan ialah produk pembiayaan perumahan asas CIMB. Kadar berdasarkan Base Rate (BR) 2.75% + spread, kadar efektif bermula sekitar 4.20% hingga 4.35%. Margin sehingga 95% daripada nilai hartanah. Tempoh 5 hingga 35 tahun, atau sehingga umur peminjam mencapai 70 tahun (mana lebih awal).
Lock-in period selama 3 tahun. Penalti penyelesaian awal dalam tempoh lock-in: 2% hingga 3% atas baki tertunggak.
Contoh pengiraan: untuk hartanah RM500,000 dengan margin 90% (pinjaman RM450,000) pada kadar 4.35% selama 35 tahun, ansuran bulanan sekitar RM2,038. Jumlah faedah keseluruhan kira-kira RM405,960.
HomeFlexi (Konvensional)
HomeFlexi memberi kelebihan full flexi: setiap bayaran lebihan akan mengurangkan faedah harian secara automatik. Lebihan boleh dikeluarkan semula melalui CIMB OCTO App pada bila-bila masa.
Kadar dan margin sama seperti HomeLoan. Lock-in 3 tahun masih terpakai.
Flexi Home Financing-i (Islam Full Flexi)
Flexi Home Financing-i ialah produk Islam full flexi CIMB menggunakan akad Tawarruq. Margin sehingga 95%. Tempoh 5 hingga 35 tahun.
Kelebihan utama berbanding produk konvensional:
- ZERO lock-in period: Boleh selesaikan pembiayaan pada bila-bila masa tanpa penalti
- 100% deposit diiktiraf: Setiap ringgit lebihan mengurangkan keuntungan bank (SMIA-i)
- Tiada had penjimatan keuntungan: Lebihan deposit tanpa siling, berbeza dengan sesetengah produk bank lain
Produk ini sesuai untuk pembeli yang merancang bayar lebih atau selesaikan pembiayaan awal.
HomeFlexi Smart-i (Islam Semi-Flexi)
HomeFlexi Smart-i ialah pilihan Islam semi-flexi menggunakan akad Tawarruq. Margin sehingga 90%. Menyokong fungsi redraw (keluarkan lebihan bayaran).
Berbeza dengan Flexi Home Financing-i, produk ini mempunyai capping keuntungan, bermaksud penjimatan keuntungan ada had maksimum. Sesuai untuk pembeli yang mahukan produk Islam pada kos lebih rendah tetapi tidak memerlukan fleksibiliti penuh.
Cara Mohon
- CIMB OCTO App: Semak kelayakan dan muat naik dokumen terus dari app.
- Laman web CIMB: Isi borang di bahagian Home Loans, cimb.com.my.
- Cawangan: Bawa dokumen ke mana-mana 217 cawangan CIMB.
Dokumen Diperlukan
- Salinan MyKad (depan dan belakang)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 6 bulan
- Surat tawaran kerja atau surat pengesahan majikan
- Salinan perjanjian jual beli (S&P) atau surat niat (Letter of Intent)
- Penyata KWSP (jika bekerja sendiri)
Kos Sampingan
Selain ansuran bulanan, pembeli perlu sediakan bajet untuk:
- Duti setem perjanjian pinjaman: 0.5% daripada jumlah pinjaman
- Duti setem pindah milik (MOT): 1% - 4% mengikut harga hartanah
- Yuran guaman: kira-kira 0.5% - 1% daripada jumlah pinjaman
- MRTA/MLTT (insurans/takaful): premium sekali gus, boleh dimasukkan dalam pinjaman
- Kos penilaian hartanah: RM200 hingga RM1,500 bergantung kepada nilai hartanah
Untuk memahami struktur akad pembiayaan perumahan Islam, lihat panduan Musharakah Mutanaqisah.